Atualizado em 26/09/2026 (ciclo ~10h, horário de São Paulo). Fontes: Agência Brasil (25/09/2026); SBT News (26/09/2026); Advogado de Bolso (atualizado 26/09/2026); Medida Provisória nº 1.393/2026. Texto informativo do Cantinho Verde Lar — não é aconselhamento jurídico, financeiro nem substitui a leitura da MP, das regras do Ministério da Fazenda/CMN ou orientação de profissional habilitado. Valide prazos e critérios nos canais oficiais.
Na sexta-feira 25/09/2026 o presidente assinou a MP 1.393/2026, que cria a terceira fase do Desenrola Brasil — o chamado Desenrola 3.0. A novidade: a União pode comprar, em leilão, carteiras de dívidas de pessoa física e repassar o deságio ao devedor. No mesmo pacote de sexta também saiu a MP das bets (tema do post da manhã). Importante desde já: o programa ainda NÃO está aberto para inscrição do cidadão. Quem pedir taxa, senha ou PIX “para garantir vaga” está aplicando golpe.
Resumo em 30 segundos
- MP 1.393/2026 (publicada em 25/09/2026): cria o Desenrola Brasil 3.0 — União compra carteiras em leilão e repassa o desconto ao devedor.
- Dívidas elegíveis (critérios da MP): valor original inferior a R$ 10 mil; inadimplência superior a 720 e inferior a 1.645 dias, contados de 25/09/2026; bancárias e não bancárias (água, luz, telefone, varejo).
- Deságio mínimo de 90% na venda da carteira à União; o abatimento pode ser repassado ao devedor (à vista com o mesmo desconto ou parcelado — regras do CMN ainda pendentes).
- Expectativa citada pelo governo: até R$ 150 bilhões elegíveis; cerca de R$ 75 bilhões efetivamente renegociados; até cerca de 15 milhões de pessoas; fases anteriores somaram cerca de 25 milhões.
- Cronograma previsto: nov/2026 chamamento dos credores; dez/2026 propostas; jan/2027 homologação; fev/2027 início da oferta aos devedores.
- Só pessoa física — dívida de CNPJ não entra neste desenho.
- Ainda não há inscrição. Cuidado com golpes pedindo taxa, senha ou PIX.
O que muda no Desenrola 3.0
Nas fases anteriores, a lógica era renegociar direto com o credor (banco ou empresa). No 3.0, segundo a Agência Brasil e o texto da MP, a União compra a carteira de dívidas em leilão — com deságio mínimo de 90% — e depois oferece a renegociação ao devedor pessoa física. Em outras palavras: a dívida pode trocar de dono antes de você negociar o desconto.
Entram dívidas bancárias e não bancárias (contas de água, luz, telefonia e débitos de varejo), desde que o credor participe do leilão e a dívida caiba nos critérios. O Ministério da Fazenda ainda pode definir critérios extras de renda e prioridade. A operação pode contar com Caixa e Banco do Brasil, inclusive via fundos, conforme a cobertura oficial.
Contexto citado pelo Tesouro (Agência Brasil / SBT News): em agosto, cerca de 83,9 milhões de pessoas negativadas; estoque de dívidas inadimplidas com até cinco anos de atraso na ordem de R$ 592 bilhões; média de quatro dívidas por pessoa e cerca de R$ 7 mil por negativado. Cerca de 55% do estoque seria não bancário. São números atribuídos às fontes oficiais — use como referência do debate, não como “cálculo do Cantinho”.
Quem entra (e quem fica de fora)
| Critério | O que dizem MP / coberturas |
|---|---|
| Valor | Valor original inferior a R$ 10 mil (não o valor “inflado” pelos juros de hoje). |
| Atraso | Mais de 720 e menos de 1.645 dias, contados de 25/09/2026 (~2 a ~4,5 anos). |
| Tipo | Bancária ou não bancária (água, luz, telefone, varejo) elegível a cadastro de inadimplentes. |
| Devedor | Pessoa física. CNPJ / empresa não entra neste desenho. |
| Condicionante | Só entra a dívida que o credor oferecer no leilão e for selecionada. |
Na prática: o Desenrola 3.0 começa onde a lógica das fases anteriores “parava” no tempo de atraso — é programa para dívida mais antiga, não para o atraso de ontem. Dívidas acima de R$ 10 mil ou com mais de 1.645 dias podem ter caminhos excepcionais previstos na MP (contrapartida do credor / ato da Fazenda), mas não são garantia — dependem de regulamentação e da vontade do credor.
Cronograma (ainda sem inscrição do cidadão)
| Quando | O que está previsto |
|---|---|
| 25/09/2026 | Publicação da MP 1.393/2026 (mesmo pacote da sexta que trouxe a MP das bets). |
| Novembro/2026 | Chamamento para credores entregarem propostas / carteiras. |
| Dezembro/2026 | Entrega das propostas pelos credores. |
| Janeiro/2027 | Homologação / seleção das propostas. |
| Fevereiro/2027 | Assinatura de contratos e início da oferta aos devedores (à vista ou parcelado). |
O governo citou reserva de até R$ 15 bilhões para as compras (orçamentos de 2027/2028, conforme as matérias). Leilões podem seguir ao longo de 2027 e 2028. Enquanto isso: não existe canal oficial de inscrição para o cidadão “entrar na fila”.
Como fica o desconto de 90%
O deságio mínimo de 90% é o da venda da carteira do credor para a União (quem oferece mais desconto no leilão tende a prevalecer). Para o devedor, a cobertura oficial e o governo falam em repasse do desconto; o texto da MP, conforme análises jurídicas atualizadas em 26/09, fala em deságio de “até” o mesmo percentual obtido na compra. Na prática:
- À vista: quitação com o abatimento equivalente ao deságio obtido (expectativa de repasse integral, sujeita à regulamentação).
- Parcelado: com o desconto + juros — prazo, juros e eventual entrada ainda serão definidos pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).
Exemplo ilustrativo (não é simulação oficial): dívida de R$ 2.000 comprada com 90% de deságio custa R$ 200 para a União; se o desconto for repassado inteiro, a quitação à vista seria nessa ordem. Espere a regulamentação antes de fazer conta definitiva — e compare com qualquer acordo que o credor oferecer agora.
Checklist prático (copie e marque)
- ☐ Consultei meu CPF nos birôs (Serasa/SPC e similares) e listei dívidas com data de atraso e valor original.
- ☐ Separei as dívidas com atraso entre ~2 e ~4,5 anos e valor original abaixo de R$ 10 mil (critérios da MP).
- ☐ Entendi que ainda não há inscrição — só depois dos leilões e da regulamentação (previsão de oferta aos devedores em fev/2027).
- ☐ Não paguei taxa, não enviei PIX e não passei senha a ninguém “para entrar no Desenrola 3.0”.
- ☐ Desconfio de link por SMS/WhatsApp pedindo dados; vou acompanhar canais oficiais (gov.br, Fazenda, Caixa, BB).
- ☐ Se o credor oferecer acordo agora, vou comparar com a expectativa do programa — sem pressa de clicar em “consultor” de rede social.
- ☐ Sei que dívida de CNPJ / MEI empresa não entra neste desenho de pessoa física.
Perguntas rápidas
Já posso me inscrever no Desenrola 3.0?
Não. A MP cria o programa, mas a renegociação para o cidadão depende de chamamento dos credores, leilões, homologação e regras do CMN/Fazenda. A previsão citada é de oferta aos devedores a partir de fevereiro de 2027.
O desconto é garantido em 90% para mim?
Os 90% são o deságio mínimo na venda da carteira à União. Para o devedor, a expectativa do governo é repassar o desconto; o texto fala em “até” o mesmo deságio. Aguarde a regulamentação.
Conta de luz e celular entram?
Podem entrar, se forem elegíveis e o credor vender a carteira no leilão. Não basta “ter a dívida” — precisa da adesão do credor.
Minha dívida é de empresa (CNPJ). Entra?
Não neste desenho: o foco da MP/coberturas é pessoa física.
E se alguém pedir PIX para “garantir minha vaga”?
É golpe. Não existe taxa oficial de inscrição aberta. Bloqueie, denuncie e use só canais oficiais quando o programa abrir.
Mesmo pacote de sexta: bets
No mesmo dia 25/09, o governo também publicou a MP das bets (proibição nacional e calendário de saque). Quem ainda tem saldo nas plataformas: o Cantinho detalhou o prazo até 5/10 no post da manhã. Aqui o foco é o Desenrola 3.0 — e o alerta de que ainda não abriu para o cidadão.
Fontes e leitura complementar
- Agência Brasil — “Governo cria terceira fase do Desenrola com compra de dívidas pela União” (25/09/2026).
- SBT News — “Desenrola 3.0: quem poderá renegociar dívidas com desconto” (26/09/2026).
- Advogado de Bolso — análise atualizada em 26/09/2026 sobre critérios, deságio e cronograma.
- Medida Provisória nº 1.393/2026 (texto oficial / Diário Oficial de 25/09/2026).
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Cantinho Verde Lar — informação de bolso e serviço. Sempre valide critérios, prazos e canais oficiais (gov.br, Ministério da Fazenda, texto da MP, Caixa/BB) antes de agir. Este texto não é aconselhamento jurídico ou financeiro.
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